明确退休目标，确定理想的退休年龄和生活质量标准
计算退休后的资金需求，包括生活费、医疗、通胀等因素
制定储蓄计划，选择合适的投资工具和资产配置策略
定期评估和调整退休计划，适应市场变化和个人情况
适合人群：风险承受能力低，临近退休
资产配置：债券70%，现金20%，股票10%
预期收益：年化4-5%，波动小
优点：本金安全，收益稳定
缺点：收益较低，可能跑不赢通胀
适合人群：中等风险承受能力，退休时间适中
资产配置：股票50%，债券40%，现金10%
预期收益：年化6-8%，中等波动
优点：平衡风险与收益
缺点：需要一定的投资知识
适合人群：年轻，风险承受能力高
资产配置：股票80%，债券15%，现金5%
预期收益：年化8-10%，波动较大
优点：长期收益较高
缺点：短期波动风险大
适合人群：希望随年龄调整风险
资产配置：股票比例=110-年龄
预期收益：动态调整，适应性强
优点：自动调整风险敞口
缺点：需要定期重新平衡
背景：30岁，年薪25万，从30岁开始规划退休
使用工具：退休储蓄计算器 + 投资策略分析
分析结果：每月储蓄5000元，年化6%收益，60岁退休时可积累580万
策略：采用生命周期投资策略，股票比例逐年递减
背景：45岁，年薪40万，之前储蓄较少，现在需要加速积累
使用工具：退休缺口分析 + 加速储蓄计划
分析结果：需要每月储蓄1.2万，年化7%收益，才能弥补退休缺口
策略：提高储蓄率，选择平衡型投资策略，增加副业收入