评估风险承受能力，明确投资目标和资金需求
制定科学的资产配置策略，平衡收益与风险
选择适合的投资产品，构建多元化投资组合
定期复盘优化，根据市场变化调整投资策略
背景：30岁，年收入25万，有30万存款，投资小白
使用工具：风险测试 + 资产配置优化器
分析结果：股债6:4配置，年化收益7.2%，10年后资产翻倍
最终方案：指数基金+债券基金组合，5年后资产增长至58万
背景：40岁，年收入100万，有200万可投资资产
使用工具：风险承受能力测试 + 多元化配置
分析结果：保守型配置，股债现4:4:2，年化收益5.8%
最终方案：稳健投资组合，年化收益6.5%，资产稳步增长