理解消费心理，识别冲动消费和理性消费的差异
计算每次消费的机会成本，评估替代选择的收益
建立消费价值评估体系，区分需要和想要
考虑消费的长期价值和短期满足感的平衡
特征：性价比高，长期价值大
行动策略：立即购买，批量采购
例子：优质书籍、技能培训、健康投资
心理账户：投资自己，值得投入
特征：品质卓越，值得投资
行动策略：充分调研，寻找最优时机
例子：房产、教育、重要设备
心理账户：重要投资，谨慎决策
特征：可有可无，冲动购买
行动策略：设置冷静期，延迟满足
例子：小饰品、零食、冲动购物
心理账户：可有可无，避免浪费
特征：虚荣消费，品牌溢价
行动策略：坚决避免，寻找替代品
例子：奢侈品、面子工程、炫耀性消费
心理账户：虚荣陷阱，远离诱惑
背景：30岁，年收入20万，考虑购买30万的新车vs二手车
使用工具：消费价值评估 + 机会成本计算
分析结果：新车贬值损失15万，二手车节省20万可用于投资
最终决定：选择15万二手车，剩余资金投资指数基金，3年收益8万
背景：28岁程序员，考虑购买2万MacBook Pro提升工作效率
使用工具：生产力价值计算 + 使用频率分析
分析结果：每天使用8小时，预期使用3年，每小时成本仅2.3元
最终效果：效率提升30%，年收入增长15%，投资回报150%